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Basel II wird Gesetz: Kreditversorgung für Unternehmen wird risikoorientierter
Das Bundeskabinett hat am 15. Februar 2006 die Umsetzung internationaler Kreditrichtlinien für Banken beschlossen.
Bei der Kreditvergabe wird ab dem 1. Januar 2007 die Kreditwürdigkeit des Kunden stärker als bisher berücksichtigt.
Mit dem Gesetzentwurf wird das Kreditwesengesetzes neu gestaltet. Die Bundesregierung setzt damit entsprechend der Koalitionsvereinbarung die EU-Richtlinien im Grundsatz "Eins zu Eins" um.
Mehr Flexibilität bei der Kreditvergabe
Bislang müssen Banken und Sparkassen für jeden Unternehmenskredit acht Prozent Eigenkapital bereithalten. An die Stelle dieser starren Regelung tritt im kommenden Jahr eine inviduelle Risikobewertung der Kreditnehmer.
Der Vorteil: Ist die Kreditwürdigkeit eines Kunden gut, muss die Bank weniger Eigenkapital zur Risikovorsorge zurücklegen. Denn die Wahrscheinlichkeit eines Kreditausfalls ist geringer als bei einem schlechter bewerteten Kunden.
Die Geldinstitute ermitteln die Kreditwürdigkeit anhand der Geschäftsdaten der Firmen. Aber auch Faktoren wie die Wettbewerbsposition fließen in die Bewertung ein. Außerdem gelten erhöhte Offenlegungspflichten, die für mehr Transparenz sorgen.
Faire Bedingungen für den Mittelstand
Die EU-Richtlinien werden auf diese Weise mittelstandsfreundlich umgesetzt. Gerade kleine und mittlere Unternehmen müssen künftig weniger Eigenkapital vorhalten, um ihre Kredite abzusichern. Dementsprechend erhalten die Banken mehr Spielraum für zusätzliche Kredite.
Ihren Namen Basel II verdanken die neuen Kreditrichtlinien dem Basler Ausschuss für Bankenaufsicht. Das Gremium wurde 1974 von den führenden Industrieländern eingesetzt, um zur Stabilisierung des internationalen Finanzwesens beizutragen. Angesiedelt ist der Ausschuss bei der Bank für Internationalen Zahlungsausgleich (BIZ) in Basel.
Hintergrundinformationen finden Sie auf der Website des Bundesministeriums für Finanzen:
(http://www.bundesfinanzministerium.de/cln_03/nn_54/sid_DF6D53EDA293BAD121EAF95AD7D937EF/nsc_true/DE/Aktuelles/Pressemitteilungen/2006/20061502__PM0021.html)
